ביטוח פנסיוני - חסכון לגיל הפרישה 
 

מי לא חולם לפרוש בגיל 40 מהעבודה ולחיות ללא מגבלות עם הכנסה בטוחה בכל חודש,
אלא אם כן נולדתם למשפחה ללא מגבלות או פיתחתם סטארט - אפ שנמכר לגוגל במיליונים - תשכחו מהחלום הזה !!!

יתרה מכך - גם בגיל הפרישה (נשים 64, גברים - 67) תתקשו מאוד לשמור על רמת ההכנסה שהורגלתם בה בעבודתכם דרך החסכון הפנסיוני - בין אם שכרכם היה עשרות אלפי שקלים ובין אם היה מאות !!!!

הרובד הראשוני של ההכנסה מבוסס על ההסדר הפנסיוני שהיה לנו בכל שנות עבודתנו עד לגיל הפרישה.
על כל אחד ואחד מאיתנו ,שכירים ועצמאים, מוטלת האחריות לחסוך לשנים בהן כבר לא נעבוד מפאת גילנו המבוגר 
 
ניתן לחסוך באחד משלושה אפיקי חיסכון ארוך-טווח לביטחון פנסיוני:

 •   קופות גמל 
 •   ביטוחי מנהלים 
 •   קרנות פנסיה

קופת גמל –
 היא למעשה קופת חיסכון, שהמעביד והעובד מפרישים אליה מידי חודש אחוז מסוים משכרו של העובד כפי שנקבע בין הצדדים בחוזה העבודה . בקופת הגמל כל הכסף מופנה לחיסכון ואין שום מרכיב ביטוחי בתוכנית זו., תוכנית זו מתאימה בדר"כ לעובדים מבוגרים או לכאלו שבחרו לרכוש בעצמם כיסויים ביטוחיים מחוץ לחסכון הפנסיוני , דמי הניהול בקופת הגמל הינם הנמוכים ביותר מבין החלופות המוצעות.
 
ביטוח מנהלים -
בשנות ה- 50 הגו חברות הביטוח רעיון שיווקי שהוכיח את עצמו "ביטוח -מנהלים", שהוא בעצם הסדר פנסיוני לעובד שכיר (מהזוטר ביותר ללא קשר לצורך להיות מנהל...) במסגרת ביטוח חיים. השם האטרקטיבי הוא למעשה שילוב של ביטוח חיים ריסק למקרה מוות + מרכיב חיסכון לגיל פרישה. באופן כללי ביותר - התוכנית מתאימה לשני סוגים של עובדים:
עובדים ששכרם גבוה, הרובד הראשון של שכרם מבוטח בקרן הפנסיה (לביטחון מירבי למשפחה) ורובד שני בביטוח המנהלים על מנת לזכות ביתרונות הגלומות בו ולהשאיר בידם את האפשרות לשינויים בעתיד.
עובדים צעירים רווקים אשר המעסיק משלם בעבורם את ביטוח אובדן כושר העבודה ואין להם משפחה לדאוג לה כרגע - אצל עובדים אלו יש כמובן לבחון את ההסדר הפנ סיוני ברגע שמשתנה מצבם המשפחתי. 

 
קרן פנסיה -
מסגרת הביטוח הזו דומה למסגרת "קיבוצית" (של פעם..) קבוצה של אנשים החברים כולם באותה קרן הפנסיה ומהווים ביטוח הדדי זה לזה. מתוקף כך לחברת הביטוח אין מחוייבות לתשלומים במקרה של אירוע הדורש תשלום ולכן היא לא מסכנת כסף שלה. בשל כך עלויות דמי הניהול והביטוח במסגרת הזו הינן הנמוכות ביותר והמקיפות ביותר.
קרן הפנסיה המקיפה מעניקה לחברים בה "פנסיית שארים" - מבטיח הכנסה חודשית למשפחת המבוטח במקרה מוות , מה ממאפשר למשפחה , לפחות מבחינת ההתנהלות הכספית החודשית, לשמור על המצב קודם האסון שפקד אותם. ביטוח נוסף "פנסיית נכות" - מהווה תשובה מקבילה לביטוח "אובדן כושר עבודה" בחברות הביטוח , ביטוח זה אומנם נחות בטיבו אל מול זה שבחברת הביטוח , אולם לעובדים כלליים נותן מענה מלא לצרכיהם ובנוסף ניתן תמיד לשדרגו לביטוח מקצועי בעלות נמוכה בהרבה אילו רכשנו את הכיסוי כולו דרך חברת הביטוח.

בהגיענו לגיל פרישה (גברים - 67, נשים - 64) הסכום אותו נקבל כל חודש כמשכורת  נקבע לפי הסכום שנצבר בהסדר הפנסיוני לטובת העובד לאורך שנות עבודתו ולכן כדאי מאוד שלא לרכוש כיסויים ביטוחיים על חשבון הכסף המופקד לחסכון הפנסיוני .